如何使用POS机TX

 时间:2016-01-20  贡献者:你的昵称占用

导读:2:信用卡本身设置了当日单笔限额 3:刷卡pos机银行认有tx风险禁止某类,如何使用 POS 机 TX一般的信用卡都有提现功能,持卡人为什么不直接提 现而要大费周章,甚至冒着违法的风险进行 TX? 某银行信用卡中心的销售经理承认,这是因为正常的 ATM 或银行

2:信用卡本身设置了当日单笔限额 3:刷卡pos机银行认有tx风险禁止某类
2:信用卡本身设置了当日单笔限额 3:刷卡pos机银行认有tx风险禁止某类

如何使用 POS 机 TX一般的信用卡都有提现功能,持卡人为什么不直接提 现而要大费周章,甚至冒着违法的风险进行 TX? 某银行信用卡中心的销售经理承认,这是因为正常的 ATM 或银行柜面提现需要支付手续费和利息,且一般信用卡 的提现额度只有授信透支额的 30%-50%, 甚至更少。

通过 TX, 持卡人就可以绕过银行的提现收费,变相得到了一笔无息贷 款,同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低 还款额、积分等优惠措施。

pos 机 TX 方法 1: 网站假购物真 TX王小姐在“下海”开服装小店之前是一名公司职员,那 时候她经常用信用卡在淘宝网站购物,也听说过通过假消费 套取无息现金这回事,但因为自己一直没有急需用现钱,对 信用卡 TX 兴趣并不大。

今年三月, 王小姐辞掉了工作, 干起了服装店买卖。

“将 店子盘下来稍微装修后,还没开业就傻眼了,因为积蓄已经 基本花光了,但进货的钱没了着落”。

情急之中,她想到了 信用卡 TX。

服装店是小生意, 两万块进货应该就可以开张了, 手头不是有三张信用卡吗?她决定用这些卡从银行套点现 金出来。

王小姐先是在网上紧急恶补了下信用卡 TX 的操作方法,

她的三张信用卡每张的额度是一万元,三张最多可取三万, 她只急需两万块。

她找了两个朋友来帮忙,先登录自己原来 在淘宝的支付宝账户,通过支付宝“收款”,分别填写对方 的支付宝账号,货物描述均是一台二手高配置电脑,售价一 万元。

朋友们很快就收到了邮件,点击同意付款,并分别用 她的其中一张信用卡卡号付款到支付宝。

王小姐这边发货, 朋友确认收到货,同意付款给卖家。

很快,她的支付宝账户 里就多了两万元,申请提现后,钱转到了与支付宝绑定的储 蓄卡上,她便用这笔钱进了第一批货。

持卡人利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购 物网站借鸡生蛋,用自己的信用卡在网站的注册账户内直接 充值后申请提现,或者用两个账号虚拟一场交易,这边发货 那边确认收货最后迅速申请提现,这样的 TX 方式已经变得 轻而易举。

用电子商务进行 TX,中间无须任何手续费,也不 会产生利息,而且操作便利,因此最为普遍。

目前有三个网站可以实现网上信用卡 TX, 这些网站分别 是:taobao 网、paipai 网和 bei 宝。

来自工招建广五大银 行的信用卡在这类消费网站 TX 中最为常用,因为这五家银 行具有强大的系统,它们发行的信用卡可以支持国内电子商 务网站在线支付的功能。

各家银行给持卡人提供的在网站消费的额度不同,在信 用卡 TX 中存在的风险也各异。

工^行、深^发行可以套走全

部信用额度;招^行、广^发行、建^行比较审慎,都有消费 限额。

由于以上几大购物网站成为信用卡 TX 的重灾区,相关 部门已经加强了监督,如 IP 地址限制。

但是,以 zhifubao 为例,是可以给服务或是就其他用途直接付款的 (比如汇款 学费),同样可以使用信用卡支付,因此资金的流动更加便 利(只是受到单日最大限额的限制)。

单纯限制虚假购物并不 能减少信用卡 TX 的发生。

pos 机 TX 方法 2: 万用金 TX刘先生是某银行的老客户了,同时拥有其银行信用卡和 借记卡,由于刘先生平时做的小商品生意经常需要用现金周 转,曾经几次从信用卡透支提现,但要支付高达 18%左右的 利息。

今年 4 月,刘先生接到了银行业务员的电话,被告知有 一种“万用金”的新产品提供给他这样的优质客户,可以立 刻给予其信用卡三万元额度提成现金,这三万元是额外增加 的额度,并且不需要交预借现金手续费,利息也不按照信用 卡的日利率万分之五计算(年利率 18.25%), 而是按照他们规 定的一个利率计算(年利率 8%左右),并按月归还本息。

刘先生在收到的传真说明书看到,该产品名为“万用 金”,按照提供的贷款 1 万元计算,贷款一年每月只需归还 900.7 元,不考虑资金的时间价值,年利率为 8.084%。

贷款

两年,年利率为 7.9%;贷款 3 年,年利率为 7.971%,并且 都是按月分期偿还,比信用卡取现需要支付的高额手续费和 利息要划算。

而根据合同,如果要提前一次性还清剩余款项时,需要 支付剩余款项的 3%作为违约金。

也就是说,客户需要按月支 付手续费,无论客户是否真正使用过这笔 TX 资金。

刘先生 开通了这项业务,“这相当于是银行为我提供了一笔为期两 年的无抵押现金贷款,和一般的贷款相比,用途没有任何限 制,而且可以随时提现,确实方便。

” 据了解,“万用金”是发行推出的免保人、免抵押的个 人信贷业务,是在不占用信用额度的基础上,增加了持卡者 的取现额度。

当以一名普通客户的身份咨询“万用金”业务 时,发行信用卡中心的客服人员表示,这是国内银行首次推 出类似业务,目前只挑选了数百位发行信用卡客户作为试点 推广,上海、广州等城市都有开展。

“万用金”推出后,引起很大关注。

有业内人士认为, 银行利用信用卡额度为客户提供卡外 TX 业务,这是一种变 相的信用卡 TX。

虽然并没有违反相关规定,但是卡外 TX, 现金去向无法监测,因此银行要承担的恶意 TX 风险较信用 卡更大。

pos 机 TX 方法 3 :消费退款漏洞 TX是否有过这样的经历:入住酒店时,刷信用卡交房租和

押金,办理退房时,押金却以现金的方式退还给你。

这种消 费时的退款行为,也会导致信用卡 TX。

航空客票就存在这样一个退款漏洞。

国航和南航规定头 等舱只要是在起飞前 24 小时退票,即可全额现金退票,持 卡人就是利用这个漏洞进行刷卡买机票 TX。

据了解,必须在 上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票才 能如此操作,其它的机票代办点购票出票,大多都要收退票 费。

在银监会此次的提示中,特别强调要加强对航空客票代 售点的管理,对刷卡支付的航空客票的退票操作,应收取退 票费并采用退票款项转回银行卡的操作,不得直接退还现金 给持卡人。

另外, 还有一种方式是刷卡购买中移动手机充值卡来 TX。

移动具有手机号码绑定银行卡、发短信就能通过银联指令充 值话费等功能,还可以在移动营业厅刷卡充值或刷卡购买话 费充值卡,而且中移动推出了销号现金退话费功能。

具体操作时,持卡人去中国移动营业厅刷卡购买 10 张 或 20 张话费充值卡,将它们充进电话号码以后,带上身份 证,再去营业厅销号退款。

如果一次性充入 20 张 500 元面 值的充值卡,总额就是 10000 元。

在销号退款时,就可以轻 松套取 10000 元现金了。

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POS 机 1 年 TX 超过亿元 办案民警介绍,目前,有不法分子正在将目光逐渐转向 因游离于金融主体之外而易被忽视的 POS 机,伺机并不断找 到 POS 机的设计缺陷、程序漏洞以及管理漏洞,并以此为载 体疯狂 TX。

具体表现为四种类型。

一是非法中介、商户使用 POS 机 TX。

不法分子自己申请 POS 机或向别人租用 POS 机,持卡人在 POS 机上刷卡后,当 即将刷卡金额支付给持卡人,并按照 TX 金额 0.8%至 2%收取 手续费,扣除向银行缴纳的刷卡扣率,从中非法牟利。

二是克隆 POS 机犯罪。

犯罪嫌疑人以虚假身份证申请信用 卡及 POS 机后,通过刷卡购物等手段取得商户 POS 机刷卡小 票,利用上面反映的商户 POS 机信息,通过某种技术手段将 犯罪嫌疑人自带的 POS 机内参数修改成和商户的信息一样。

这种情况下,犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操 作。

三是利用程序时间差诈骗。

不法分子利用 POS 机、银联 与银行系统信息传递的几分钟时间差,进行 TX。

一般与卡主 合谋,由卡主持现金到银行柜台存入账号,嫌疑人在其他地 方与此同时用资金积累好的 POS 机刷卡将钱转出。

而后在银 行柜台的卡主以填错账号等由而拒绝签名,将钱取回或存入 其他账号。

而 POS 机的刷卡交易信息,通常要延迟一两分钟 之后才能从银联系统反馈到银行,因此一般不易被银行察觉。

四是收银员以用 POS 机为客户刷卡结算之机窃取银行卡 信息。

在现实生活中,人们常会到酒店、商场、超市等银行 特约商户刷卡消费。

而少数收银员利用这个时机,趁持卡人 酒后无防范意识或以方便持卡人为由将卡拿离现场,盗取客 户的银行卡卡号和密码,然后勾结不法分子造出伪卡进行提 款、消费。

在某市公安局经侦支队破获的余某等人信用卡诈骗案 中,犯罪嫌疑人余某、吴某伙同王某等 4 人,利用吴某和王 某在某酒店做收银工作之便,当客户李先生和王先生结账消 费刷卡时,窃取其银行卡信息,并伺机偷窥到银行卡密码, 然后变造出李、王二人的银行卡,后持卡在各地的银行及珠 宝行进行冒领或刷卡骗购黄金首饰, 共计人民币 734468 元。

希望广大信用卡用户在使用消费的同时也要加倍注意 信用卡安全,勿给犯罪分子可乘之机。

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